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　　早在2012年“溫州金改”試點起步時，瑞安農村合作銀行就與太平洋財險瑞安支公司合作啟動了小額貸款保證保險的試點。不過瑞安農商銀行的負責人解釋，雖然名字看起來像保險，而且同樣是保險公司與銀行間合作，但現在的運行模式與當時的小額貸款保證保險已不相同。

 

　　新模式無需提供抵押或擔保，貸款利息與普通貸款相同，只需按照貸款本息總額6‰至15‰繳納保費，即可辦理貸款。

 

　　如果發生不良貸款，風險將由誰承擔？瑞安農商銀行有關負責人介紹：2012年實行小額貸款保證保險，是通過銀行與保險機構分攤，出險后銀行和保險機構將按3∶7的比例分攤貸款本息損失。新模式則以保費資金池作為貸款風險補償金，如果貸款發生逾期，銀行將從保費資金池里扣劃。保費資金池由所有客戶繳納的保費積累而成，以一筆貸款本息10萬元為例，將有保費600元存入保險公司的保費資金池。“貸款逾期直接與信用掛鉤，一次逾期就會影響后續貸款。”該負責人說，因此小額貸款出現逾期的風險并不高。與原來的模式相比，保險公司要擔負的責任降低了。

 

　　據悉，小額保證保險貸款業務，主要針對個人50萬元以下、企業200萬元以下，多以農戶、個體工商戶和小微企業為主。獲得貸款的張愛棉認為，對短期急需資金的農戶來說，這樣模式的貸款十分方便。

 

　　目前，瑞安農商銀行已經為農戶和個體工商戶發放11筆貸款，預計這項業務今年發放規模可達到2億元。